　118亿元注册资金，16位经验老道合伙人，与国家政策脉络一致，深度运用人工智能与区块链技术——很少有科技金融公司能够同时具备这些优厚条件，但蔷薇控股做到了。

　　也正是因为注册资本雄厚、股东背景强大、高管能力突出、科技实力强劲这些特质，含着“金汤匙”出生的蔷薇控股从一开始便备受瞩目。

　　据雷锋网记者了解，根据定位，蔷薇控股将运用互联网思维构建金融科技公司，构架“商品金融FinTech”和“供应链金融FinTech”。“主要还是服务实体经济，做科技金融方面，包括金融和投资两个板块”，蔷薇控股高层这样形容。

　　一、16家民企大佬相聚初衷

　　蔷薇控股属于科技金融领域内，为数不多财大气粗的企业。这也是由其背后的16位民企巨头决定的——2017年7月，巨人网络拟与宁波华山君德投资合伙企业等15名发起人共同签署发起人协议，合计出资118亿元设立蔷薇控股股份有限公司。

　　蔷薇控股董事长林治洪公开表示，“这个公司主要还是服务实体经济，做科技金融方面，包括金融和投资两个板块。”

　　林治洪作为蔷薇控股董事长，曾任中国民生银行党委委员、香港分行行长，恒丰银行行长等职位。47岁的林治洪在金融行业已有20余年，经验丰富，2008年3月更被知名金融杂志《亚洲银行家》评选为“亚太及海湾地区50名最有前途的年轻银行家”。

　　据雷锋网了解，蔷薇控股旗下供应链金融FinTech平台——大树金融，日前已完成测试封装，将于近期投产运行。大树金融首席产品官(CPO)杨善征对记者表示，大树金融业务团队主要来自国有、股份制银行等大型金融机构，在供应链金融领域拥有国内领先的市场、运营、风控成建制团队，这在金融科技To B领域的发展早期，特别具有优势——科技尚无法全面落地时，都是这些专业人员一单一单地去做市场、争取客户单据，一点点打下来的。

　　行业层面，杨善征表示，目前市场上阿里与京东的互联网金融业务已走在市场前列，基于其自身交易平台的优势，创建的成绩很突出。但To C市场之外，To B领域的痛点是“痛到麻木”的，远甚于To C领域。比如说近两年的金融创新使得个人的融资渠道不断拓宽，来源广泛，但就企业来讲，银行借贷难、创新的金融渠道也未打开，逼迫企业走向民间借贷的高利率市场，艰难的融资环境很容易压垮一家企业，尤其是初创与成长期的中小企业。

　　公开资料也印证了大树金融的理念——目前，我国供应链金融市场规模庞大，且处于非常高速增长过程中。根据统计，目前全国企业应收账款规模在20万亿以上，保理行业仅覆盖了17%应收账款的融资的需求，融资端依然面临着较大需求缺口，用这些应收账款当做银行贷款潜在抵押品加以充分利用，可以预见未来供应链金融发展市场潜力是十分巨大的，甚至领跑未来科技金融行业的发展。

　　另一个颇令蔷薇控股领导层自信的点是，国家政策层面也积极引导供应链金融的发展。

　　2017年10月13日，国务院办公厅发布《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，《意见》公开表示，供应链是以客户需求为导向，以提高质量和效率为目标，以整合资源为手段，实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形态。随着信息技术的发展，供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。可有效加快供应链创新与应用，促进产业组织方式、商业模式和政府治理方式创新，推进供给侧结构性改革。

　　二、理清发展脉络

　　杨善征对雷锋网记者表示，找准痛点、认清市场，下一步自然是想清楚战略打法。

　　就目前来讲，大树金融将重点建设供应链金融服务平台，缓解商业银行等金融机构与中小型企业之间信息不对称，解决中小企业的抵押、担保资源匮乏问题。

　　同时，利用区块链、人工智能、大数据等科技手段，打造“金融、科技、产业”三位一体的供应链金融科技公司；通过私募、资管、金融资产交易所等渠道，实现供应链金融资产与资本市场的对接，加快资产流转。

　　供应链金融领域内，应收账款、预付账款以及存货是三个经典选项。但是，第一步的应收账款已然有很大的市场空间、以及尚未得到解决的行业痛点，因此大树金融先从最基础的一步走起、稳扎稳打，掌控了应收账款的市场脉搏与能力，再做预付与存货市场。

　　大树金融首席技术官（CTO）刘敬对记者介绍称，大树金融科技团队汇聚业内顶尖科技人才，由来自国内外知名院校硕士、博士组成，多位成员曾就职于IBM、阿里、百度、中信、TD Bank等知名科技金融企业，具有丰富的互联网科技创新与金融数据建模经验。

　　大树金融的加持技术具体包括——移动互联、人脸识别、活体检测、区块链联盟、SaaS云、征信大数据、机器学习等。而正是基于这些强有力支撑，才能确保大树金融立足Fintech ，发展互联网供应链金融，利用金融科技手段来检验交易，并输出科技＋风控能力，解决“小、散、短、频”的融资诉求。

　　拆开来看，大树金融新技术Fintech具体包括——

　　1、多租户SaaS云

　　整体架构采用“微服务”设计理念，将业务模块按领域细分为很多个细微的服务，充分解耦充分拆分，使得每个服务即可是服务提供者，又可是消费者，将诸多服务容器化运维管理，为与日俱增的用户和交易赋予架构级弹性扩展能力。研发过程遵循“敏捷开发“和“持续集成/持续交付”的原则，从需求立项到上线交付实现自动化流水作业。从平台企业用户角度，通过对供应链场景的微服务拆分设计，多租户SaaS云实现了供应链流程可插拔式定制化能力。

2、区块链联盟的应用

谈到区块链，很多朋友首先想到比特币，其实比特币仅是区块链上的一个应用，千万不要把币和链搞混淆，币圈的虚拟币ICO被定性为非法融资，而链圈发展却欣欣向荣。自去年来，国家金融监管机构纷纷成立区块链研究室，大力支持并推进各类基于区块链的可信商业场景。在这样的背景下，大树金融借助区块链技术，将企业联盟中的商业规则写入区块链智能合约，率先实现了多方互信的供应链金融场景。

　　3、大数据与机器应用

　　大数据与机器学习在场景金融中通常应用于反欺诈、风控、预测、信用评估等方面，而聚焦于供应链金融领域需要防范的风险包括：操作风险、信用风险以及市场风险。操作风险借助平台程序无情感的按设定的规则执行即可100%避免，信用风险做好防范主要在识别可信的主体与可信的交易两个层次，而这两个层次均可靠大数据+机器学习来降低传统防范手法的成本。市场风险的防范也是大数据与机器学习广泛应用能涉及到的领域，未来将大有可为。

　　三、人工智能加持下的FinTech商业模式

　　记者了解到，大树金融将立足To B市场，强调交易自偿性及闭环性，坚持场景化融资的风控理念，利用金融科技手段实现可视化、自动化、智能化的金融运维，重点满足“小、散、短、频” （金额小、主体多、期限短、频次高）的市场融资需求，并通过横向扩展、纵向深入的产业结合战略，实现交易与金融的微观层面融合。

　　企业受邀成为平台的注册用户之后，可通过提供历史交易数据，获取供应链授信额度，并在线自动完成订单、预付、存货、应收类供应链融资贷款。该类业务传统银行业已操作多年，但由于自动化程度低、科技应用不足，给自身带来融资风险的同时也未能真正解决中小企业的融资痛点。

　　而大树金融创新性的运用AI技术基于交易数据处理授信、放款与贷后流程，并借助区块链“不可篡改”、“唯一可信”与“数据加密”的特点，核正交易与融资的各个环节，实现信用可传递，融资可溯源，风控有抓手。

　　供应链金融契合十九大“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”的方针政策，是金融脱虚向实、回归本质的重要操作手法，同时，供应链又是金融与科技结合的优质载体，随着企业交易信息化程度的不断提高，政府公共数据的公开力度不断加大，AI在供应链金融领域的作用将越来越大，最终超越人脑。

年度回顾 | 一图了解大树科技的2021年